Финансовый ликбез: банковские вклады (виды, особенности)

Банковские вклады — актуальная тема как для физических, так и для юридических лиц, занятых в области химической промышленности и полимерной индустрии. Сегодня, в рамках данного материала, мы поговорим про особенности данного финансового инструмента.

Задумываясь о том, как сохранить накопления, и увеличить их, стоит присмотреться к банковским вкладам. Это самый простой способ хранения сбережений, для осуществления которого всего один раз обратиться в банк и открыть счет. Задумываясь, как сделать выгодное вложение, следует учитывать ряд факторов, влияющих на доходность и условия его предоставления финансовым учреждением.

Виды вкладов и их отличие

Все банковские депозиты разделены на две основные группы — срочные и до востребования. Их предлагают банки под разными названиями, но суть от этого не меняется. Их основное отличие в ограничение на использование денег со счета.

«До востребования»

Деньги на счетах банка, размещённые на таких депозитах используются для переводов со счетов, платежей, расчетов и сбережения. Для них характерно:

  • Упрощенная схема открытия вклада;
  • Снятие денег в любое время без потери процентов, и наложения комиссий;
  • За хранение денежных средств на них банк выплачивает минимальные ставки, или не платит их вообще;
  • Нет ограничений по суммам вложений, или они имеют минимальный порог;
  • Есть возможность открывать вклады в долларах, рублях и других видах валюты.

Срочные депозиты — выгоды и нюансы

Договоры с ограничениями вкладчика в пользовании собственными средствами, размещенными на счете, относятся к срочным депозитам. Для получения процентов по ним в соответствии с первоначальной ставкой, придется выполнить определенные условия — не совершать операций по депозиту в конкретный отрезок времени. Его особенности:

  • Частичное снятие лимитированной суммы, с сохранением процентов в некоторых случаях может предоставляться.
  • Присутствуют и варианты с пополнением.
  • Процент и минимальный взнос для их открытия выше, чем на депозите «до востребования».
  • С них нельзя производить расчеты и платежи.

Доходный вклад — как выбрать

Чтобы правильно выбрать выгодный депозит желательно не гнаться за самыми высокими ставками. Разница в 2% может снизить риски вкладчика. Если есть возможность открыть два разных денежных депозита — это хороший вариант диверсификации. Критерии отбора вкладов заключаются в простых правилах:

  • Подбирать вклад, в котором есть снятие части средств и при этом не теряются проценты;
  • Обращать внимание на длительность депозита. Чем больше срок хранения (более года) тем выше ставки;
  • Выбирать вклад с возможностью его пополнения — это повысит размер вклада и повысит доходность от него.
  • Уточнять есть ли капитализация процентов. Их начисление на этих условиях приносит дополнительные суммы к основному депозиту каждый месяц, или раз в квартал. Как следствие растет основная сумма, и общая доходность.
  • Обращать внимание на наличие фиксированной ставки по депозиту.

Сравнивать условия депозитов нужно по их общим параметрам — тип, одинаковые период хранения и сумма. Чтобы не составлять таблицы самостоятельно существует калькулятор депозитов, он поможет подобрать оптимальный банковский продукт.

Необходимые документы

Для открытия банковского депозита нужен документ удостоверяющий личность — обычно это гражданский паспорт. Дополнительные удостоверения и справки требуются в случаях, когда открывается специализированный депозит. Какие бумаги может затребовать банк:

  • Пенсионное удостоверение — для открытия счетов этой группы населения, если в условиях вклада указана категория;
  • Иногда требуется справка с работы для того, чтобы подтвердить заявителя принадлежность к определенной хозяйственной отрасли.
  • Военный билет;
  • Студенческий билет.

Это если коротко про банковские вклады. Мы и далее будем расширять ваш финансовый кругозор — оставайтесь с нами.


Еще по теме: