Задумываясь о том, как сохранить накопления, и увеличить их, стоит присмотреться к банковским вкладам. Это самый простой способ хранения сбережений, для осуществления которого всего один раз обратиться в банк и открыть счет. Задумываясь, как сделать выгодное вложение, следует учитывать ряд факторов, влияющих на доходность и условия его предоставления финансовым учреждением.
Виды вкладов и их отличие
Все банковские депозиты разделены на две основные группы — срочные и до востребования. Их предлагают банки под разными названиями, но суть от этого не меняется. Их основное отличие в ограничение на использование денег со счета.
«До востребования»
Деньги на счетах банка, размещённые на таких депозитах используются для переводов со счетов, платежей, расчетов и сбережения. Для них характерно:
- Упрощенная схема открытия вклада;
- Снятие денег в любое время без потери процентов, и наложения комиссий;
- За хранение денежных средств на них банк выплачивает минимальные ставки, или не платит их вообще;
- Нет ограничений по суммам вложений, или они имеют минимальный порог;
- Есть возможность открывать вклады в долларах, рублях и других видах валюты.
Срочные депозиты — выгоды и нюансы
Договоры с ограничениями вкладчика в пользовании собственными средствами, размещенными на счете, относятся к срочным депозитам. Для получения процентов по ним в соответствии с первоначальной ставкой, придется выполнить определенные условия — не совершать операций по депозиту в конкретный отрезок времени. Его особенности:
- Частичное снятие лимитированной суммы, с сохранением процентов в некоторых случаях может предоставляться.
- Присутствуют и варианты с пополнением.
- Процент и минимальный взнос для их открытия выше, чем на депозите «до востребования».
- С них нельзя производить расчеты и платежи.
Доходный вклад — как выбрать
Чтобы правильно выбрать выгодный депозит желательно не гнаться за самыми высокими ставками. Разница в 2% может снизить риски вкладчика. Если есть возможность открыть два разных денежных депозита — это хороший вариант диверсификации. Критерии отбора вкладов заключаются в простых правилах:
- Подбирать вклад, в котором есть снятие части средств и при этом не теряются проценты;
- Обращать внимание на длительность депозита. Чем больше срок хранения (более года) тем выше ставки;
- Выбирать вклад с возможностью его пополнения — это повысит размер вклада и повысит доходность от него.
- Уточнять есть ли капитализация процентов. Их начисление на этих условиях приносит дополнительные суммы к основному депозиту каждый месяц, или раз в квартал. Как следствие растет основная сумма, и общая доходность.
- Обращать внимание на наличие фиксированной ставки по депозиту.
Сравнивать условия депозитов нужно по их общим параметрам — тип, одинаковые период хранения и сумма. Чтобы не составлять таблицы самостоятельно существует калькулятор депозитов, он поможет подобрать оптимальный банковский продукт.
Необходимые документы
Для открытия банковского депозита нужен документ удостоверяющий личность — обычно это гражданский паспорт. Дополнительные удостоверения и справки требуются в случаях, когда открывается специализированный депозит. Какие бумаги может затребовать банк:
- Пенсионное удостоверение — для открытия счетов этой группы населения, если в условиях вклада указана категория;
- Иногда требуется справка с работы для того, чтобы подтвердить заявителя принадлежность к определенной хозяйственной отрасли.
- Военный билет;
- Студенческий билет.
Это если коротко про банковские вклады. Мы и далее будем расширять ваш финансовый кругозор — оставайтесь с нами.