Бизнес-ипотека: что нужно учесть перед заключением сделки (мнение)

Наличие собственных торговых, офисных, складских или производственных помещений делает компанию более устойчивой к различным кризисам. Это позволяет спокойно вкладываться в ремонт и благоустройство, не опасаясь, что владелец решит расторгнуть договор аренды.

Если у организации не хватает собственных ресурсов для покупки, она, по информации наших сегодняшних собеседников, может рассмотреть возможность взять ипотеку для бизнеса на коммерческую недвижимость. Сегодня мы чуть подробнее рассмотрим данный вопрос, актуальный и для предприятий полимерной индустрии.

Особенности кредитования

Коммерческая ипотека — это долгосрочный заём, который позволяет купить недвижимость для нужд организации. Она отличается от обычного ипотечного кредитования для покупки жилых помещений. Одно из главных отличий — более высокие процентные ставки по сравнению с займами на покупку жилья. Это связано с тем, что офисы, склады и производственные помещения считаются менее ликвидными и более рискованными для кредиторов.

Ещё одна особенность — более короткие сроки погашения. Как правило, они составляют до 10 лет. Это также связано с более высокими рисками для банка при выдаче долгосрочных кредитов на коммерческую недвижимость.

Кроме того, для одобрения заявки нужно будет представить дополнительные документы, а также информацию о компании. Аналитики будут оценивать не только финансовое состояние заёмщика, но и перспективы развития бизнеса.

Что нужно учесть до подписания договора

Перед тем как взять кредит, необходимо тщательно изучить все требования банка. Также можно проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по кредитованию.

Во-первых, нужно оценить процентную ставку и срок погашения. Разные кредитные учреждения предлагают различные программы, условия по которым могут существенно разниться. Важно выбрать ту, которая подходит именно вам. Учтите, что некоторые виды деятельности имеют право на льготное кредитование.

Во-вторых, необходимо понять, какой первоначальный взнос вы можете внести. Он нужен не всегда, но чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и переплата по процентам.

В-третьих, стоит изучить дополнительные расходы, связанные с оформлением сделки. Это могут быть комиссии за выдачу денег, страхование, оценку объекта. Необходимо заранее рассчитать полную стоимость сделки и сравнить её с другими предложениями на рынке. Помните, что проводить многие операции онлайн дешевле.

Наконец, важно внимательно прочитать сам договор перед подписанием. Обратите внимание на условия досрочного погашения, штрафы за просрочку платежа, порядок передачи объекта в залог банку и другие важные пункты. Если что-то непонятно, лучше задать вопросы консультанту или отложить подписание до получения более подробной информации.

Требования к заёмщику и объекту

Чтобы кредитная организация одобрила заявку, её сотрудники должны убедиться в ликвидности приобретаемого объекта и платёжеспособности покупателя.

Требования к объекту недвижимости:

• ликвидность;

• наличие у продавца всех документов, подтверждающих право собственности;

• свободный доступ к объекту;

• расположение на территории России;

• отсутствие обременений.

Заёмщиком может стать ИП или ООО. Они должны подтвердить свою финансовую состоятельность — для этого, как правило, достаточно представить банковские выписки, которые можно получить онлайн. Могут быть ограничения на срок деятельности — займы охотнее выдают предпринимателям или компаниям, вставшим на учёт в налоговой не меньше девяти месяцев назад. Также могут потребоваться поручители — физические или юридические лица.