Банковский продукт или ПИФ — что лучше, сравнение и доходность (мнение)
Когда вы задумываетесь, куда выгоднее направить накопления — в депозит или паевой инвестиционный фонд (ПИФ), — важно учитывать не только предполагаемый доход, но и уровень риска, сроки вложения и доступ к средствам.
Раскрыть эту тему, актуальную и для участников полимерной индустрии, в своем письме на адрес нашей редакции попробовал наш читатель по имени Игорь Сумороков. Вот, что он сообщает, опираясь на материалы своих исследований. Текст, пунктуация и орфография автора сохранены полностью. Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Для того, чтобы быстро оценить возможный доход по классическим сбережениям, один из наших сегодняшних приглашенных экспертов, представляющего одно из российских банковских учреждений, предлагает воспользоваться калькулятором вкладов. В случае с ПИФами все зависит от рыночной динамики, поэтому расчет более условный.
В чем разница: суть инструментов
Открытие срочного депозита — это передача своих средств кредитной организации под установленный процент. Срок заранее известен, проценты начисляются по графику, а по окончании срока возвращается основная сумма плюс накопленный доход. Кроме того, подобные вложения в российских банках страхует государство — до 1,4 млн рублей на одного человека в рамках одного учреждения.
ПИФ, в свою очередь, представляет собой механизм коллективного инвестирования. Покупая долю (пай), вы передаете средства в управление компании, которая распределяет их между ценными бумагами, облигациями и другими активами. Доход зависит от успеха стратегии фонда: он может как вырасти, так и уменьшиться.
Главное отличие — в предсказуемости результата. Депозитный продукт дает фиксированную прибыль, а инвестиционный — возможность как заработать больше, так и потерять часть средств.
Сравнение доходности
Доход по депозиту известен заранее. Допустим, вы размещаете 500 000 ₽ под 17% на год. С помощью калькулятора вкладов легко посчитать: по истечении срока вы получите 85 000 ₽ в виде процентов, а итоговая сумма составит 585 000 ₽.
В ПИФе прибыль может быть больше, но нет гарантий. Например, при удачном развитии рынка доходность может составить 25%. В этом случае те же 500 000 ₽ превратятся в 625 000 ₽ — на 40 000 больше, чем по депозиту. Но при падении котировок портфель может сократиться до 470 000 ₽ или даже ниже.
Таким образом, инвестиционный фонд подойдет тем, кто готов принять рыночный риск ради потенциального прироста. Классические банковские инструменты — для тех, кто ценит надежность и прогнозируемость.
Риски и доступ к средствам
Хранение денег на банковском счете — максимально защищенный способ сбережения. Даже если учреждение столкнется с финансовыми проблемами, государственная система страхования компенсирует потери в пределах установленных лимитов. Кроме того, заранее известна дата возврата средств и объем дохода.
Инвестирование через ПИФ таких гарантий не дает. Однако при необходимости пай можно продать — при этом не потеряются начисленные средства, как это может быть при досрочном закрытии вклада.
Если вы хотите знать итоговую сумму дохода и не беспокоиться о потерях — лучше выбрать вклад. Если же вы готовы к временным колебаниям ради перспективной прибыли — фондовый рынок может стать подходящим вариантом.
Перед тем как принять решение, определите приоритеты и используйте подходящие инструменты для оценки возможного результата. Рациональный подход поможет сохранить и приумножить ваш капитал с учетом индивидуальных целей.